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Préambule : l’expérience montre l’importance d’expliquer les
différences et la nature de chaque FCPE, fonds communs de placement entreprise, proposés. L’idéal est de bénéficier d’un choix qui permet d’être présent dans les grandes catégories de gestion sans tomber dans la
surabondance.
Les FCPE proposés s’orientent autour des grandes orientations de gestion suivantes :
- Placement actions : l’évolution de la valeur de la part
est influencée par les aléas des marchés financiers. La notion de rentabilité est donc liée à des critères de risque et de volatilité qu’il ne faut pas sous-estimer.
- Placements diversifiés
: ces FCPE se composent de manière plus ou moins mixte entre obligations et actions.
- Placements de taux d’intérêt
: ces FCPE comportent en majorité des supports obligataires.
- Placements monétaires
: ces FCPE sont principalement composés de supports à court terme avec des résultats proches de ceux du marché monétaire.
Ces quatres catégories de FCPE connaissent des performances très
différentes. La proposition de gestion doit permettre une utilisation “ à la carte “ en donnant la possibilité à chaque salarié de répartir selon son choix son épargne entre les différents placements.
Autres spécificités :
- FCPE solidaire
: la mise en place d’un PERCO impose la présence d’un fonds dit solidaire dans la gamme des FCPE proposés. L’actif d’un FCPE solidaire sera investi entre 5 et 10 % en titres émis par des entreprises solidaires agréés en application de l’article L 443-3-1 du Code du Travail.
- FCPE d’une gamme ISR - Investissement Socialement Responsable
- : l’investissement socialement responsable consiste à intégrer des critères sociaux et environnementaux dans les décisions d’investissement des gérants. Le processus de gestion est axé autour de la notion de développement durable. Pour sélectionner les valeurs répondant à ces critères, la société de gestion s’appuie sur ses analyses et les notations d’entreprises effectuées par des agences telles que Innovest, Novethic, Ethibel, Vigeo ou Eiris.
- Label CIES
: le CIES - Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale - a été créé le 29 janvier 2002 par quatre confédérations syndicales : CGT, CFDT, CFTC et CGC. Le label CIES est accordé aux offres d’épargne salariale qui satisfont à des critères d’investissement socialement responsable, de bons rapports qualité/prix, de représentation des salariés, de sécurité.
- Gestion spécifique long terme
: avec la mise en place du PERCO (épargne déblocable au moment de son départ en retraite ), certaines sociétés de gestion proposent des schémas de gestion pilotée, de gestion à horizon. L’objectif réside dans une programmation et une répartition optimales dans le temps de l’épargne sur les différents supports d’investissement.
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